NISA応援宣言

2023/10/13 11:19

　フィデリティ投信は１０月１２日、「フィデリティ・ビジネスパーソン１万人アンケート　２０２３年」を発表した。同調査は２０１０年より実施し、資産形成や退職準備に関する定点観測を続けている。１０回目となる今回は、新ＮＩＳＡのスタートが間近に迫る中で、現行・新ＮＩＳＡ制度の認知度や活用実態、お金に関する情報源の変化などに焦点を当てた調査になった。この調査結果についてフィデリティ・インスティテュートの首席研究員の浦田春河氏（写真）は発表当日にメディア向けに解説し、「新ＮＩＳＡの認知度は高く、非課税枠の拡大につれて投資金額を増やす機運が高まっている。インフレと賃上げも投資の促進要素として作用し、ＳＮＳ等からの情報供給の加速とも相まって、資産運用をしようという雰囲気が醸成されている」とし、「新ＮＩＳＡによる投資枠拡大を心待ちにしている人が多く、新ＮＩＳＡスタートを機に、意外に大きな資金が投信市場に流入してくる可能性がある」と語った。

　同調査の特徴は、サンプル数が１万を超える大規模な調査である点だ。今回は２０２３年６月３０日～７月７日に実施し、会社員及び公務員の総数２万１０３６人から回答を得た。男性６５．８％、女性３４．２％の比率で、２０代が１６．７％、３０代が２２．４％、４０代が２８．７％、５０代が２４．９％、６０代が７．４％と働く世代を広く調査している。

　現行ＮＩＳＡや新ＮＩＳＡに着目した調査結果では、現状でＮＩＳＡを利用しているのは、一般ＮＩＳＡが回答者の１０％超、つみたてＮＩＳＡが２０％超という中で、新ＮＩＳＡの認知度は５４％と高い水準にある。「７月の調査で５０％を超えているので、１０月には一段と認知度は高まっていると考えられる」（浦田氏）と、新ＮＩＳＡへの関心の高さがうかがえる結果になった。さらに、新ＮＩＳＡでの投資予定額を聞くと、「決めていない」という回答が全体の３分の１程度存在するものの、「年間の上限額３６０万円」という回答が５％存在した。特に、一般ＮＩＳＡを使って限度額の年間１２０万円の投資を行っている人の４７％が年間３６０万円の枠を使い切ると回答している。また、つみたてＮＩＳＡで上限の４０万円を投資している人も２０％が３６０万円の枠を使い切るという回答だった。

　この結果について、浦田氏は、「基本的に、現在の一般ＮＩＳＡやつみたてＮＩＳＡで投資している金額を、そのまま新ＮＩＳＡでも継続して投資するという回答が多いものの、一般ＮＩＳＡで１２０万円の上限枠を使い切っている人の４７％の人が新ＮＩＳＡでは資金量が３倍にあたる３６０万円の投資を考えているという回答は驚き」と受け止めていた。つみたてＮＩＳＡについては、年間４０万円が９倍に拡大するにもかかわらず、その２０％が限度枠いっぱいでの投資を考えている。この結果は、現行のＮＩＳＡの限度額に不満を抱えていた投資家が多かったことを示すとともに、新ＮＩＳＡによる非課税限度額の拡大によって、かなり上乗せ投資が期待できることを示してもいる。

　一方、投資情報の入手経路を聞くと、テレビ、ラジオ、新聞、雑誌などという伝統的な媒体に対して、ＳＮＳやブログ、そして、ニュース系Ｗｅｂサイトの利用が拡大している。特に、Ｚ世代といわれる２０歳～２６歳や２７歳～３６歳の若者は、ＳＮＳやブログからお金に関する情報を得ているという実態がわかる。ただ、５３歳～６４歳の高齢層は、ＳＮＳやブログの利用が少なく、また、貯蓄水準が２０００万円を超えると、金融機関から情報を得ているという回答が大きく伸びる。そして、情報収集に利用しているＳＮＳを聞いたところ、「Ｘ（Ｔｗｉｔｔｅｒ）」と「Ｙｏｕｔｕｂｅ」の利用が多く、傾向として若年層は「Ｘ」の利用率が高く、高齢層は「Ｙｏｕｔｕｂｅ」を好む傾向があった。

　また、投資行動を聞いた設問では、「投資を開始した」という人が、その理由としてあげているのが「世の中が投資をする雰囲気になってきたから／友人・知人が始めたから」という回答が目立って多くなっていた。同調圧力が強いといわれる日本社会で、「世の中が投資をする雰囲気になってきた」と感じられるようになっているのは、「貯蓄から投資へ」という大きな運動が、ようやく浸透してきたといえるのかもしれない。もしくは、大幅に非課税限度額を拡充し、かつ、投資期間も無制限とした新ＮＩＳＡの誕生が、国民の間に投資熱を広めるきっかけになっているのかもしれない。このような、国民の間に広がりつつある投資への意欲が新ＮＩＳＡのスタートを盛り上げると考えられる。２カ月余り先に迫った新ＮＩＳＡのスタートが待ち望まれる。